«Быстрым кредиторам» запретили грабить клиентов

В России вступили в силу поправки к закону № 151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», которые должны умерить аппетиты кредиторов и облегчить жизнь заёмщиков. Если раньше размер штрафа за просроченный кредит мог расти до бесконечности, то теперь максимальная сумма может превысить размер займа максимум в четыре раза.

Сейчас в стране официально зарегистрированы и действуют около 4000 микрофинансовых организаций (МФО). В Курске их офисов около 30. Секрет популярности быстрых кредитов у граждан прост: это возможность быстро и почти без документов получить деньги. 

 — До недавних пор процентная ставка у микрокредитных организаций составляла 1­—2% в день а в год около 700%, — рассказывает юрист Павел ЛИВОНТЬЕВ. — В результате человек, взявший в кредит ­10 тысяч рублей через год может задолжать тысяч 70. Оспорить подобные кредиты было достаточно сложно, так как здесь закон стоял на стороне кредиторов.

Корреспонденты «Житья» решили проверить, как исполняется новый закон в Курске, и обратились в крупную фирму, предоставляющую быстрые займы. Речь шла о сумме 7000 рублей на 10 дней. На эти деньги кредиторам «набегало» по 2% в день, а вернуть предстояло уже 8400 рублей. При этом девушка, занимающаяся оформлением кредита, сообщила — ставка 700% в год сохраняется.

— Как же так? — удивился наш корреспондент. — Ведь по новому закону выплата не может превышать долг больше чем в четыре раза. А это 400%.

— Не может, — согласилась кредитор. — Но Центробанк требует указывать именно годовую ставку. Она высокая, но на такой длительный срок организация денег не даёт. Максимальный срок выдачи — 26 дней. А итоговая сумма кредита со всеми пенями, действительно, не превысит в четыре раза первоначальную сумму. 

Принятые поправки к закону не распространяются на займы, взятые до их вступления в силу. То есть те, кто влез в долги в январе, феврале или марте, всё равно будут платить по максимуму. Центробанк рекомендует самим гражданам, решившимся на такой кредит, настаивать на включении в договор пункта об ограничении максимальной выплаты. 

Специалисты приветствуют данную законодательную инициативу и считают, что в будущем нужно ещё ограничить проценты, чтобы переплата не превышала изначальную сумму более чем в два раза.

МФО делится на МФК и МКК

Новый закон разделил микрофинансовые организации по размеру капитала на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФО с размером капитала не менее 70 млн рублей теперь называются «микрофинансовыми компаниями» (МФК), а МФО с собственными средствами меньше 70 млн рублей именуются «микрокредитными компаниями» (МКК).

МФК вправе выдавать микрозаймы физлицам в размере не более 1 млн рублей, а максимальная сумма займа для физлиц в МКК составит 500 тыс. рублей. Также микрокредитные организации не могут проверять кредитную историю своих клиентов через банки. А вот микрофинансовым организациям дано такое право.

В случае банкротства МФО первыми по порядку должны идти выплаты частным инвесторам, и только потом будут удовлетворяться требования работников МФО по зарплате и кредиторов­ юридических лиц.

Кредит толкнул на убийство

Примеров, когда люди, польстившиеся на быстрый кредит и не успевшие его вовремя вернуть, попадали в долговую яму — масса.

— Чуть более года назад мы взяли с мужем кредит 300 тысяч рублей на строительство пристройки к частому дому, — рассказывает курянка Татьяна Салугина. — Первые несколько месяцев мы исправно выплачивали проценты, но затем у мужа случился инсульт. Он ушёл с работы, а за ним и я — чтобы можно было за мужем ухаживать. Основным доходом стала пенсия по инвалидности мужа. Но платить с неё кредит, разумеется, было невозможно.

Перекредитоваться в другом банке не удалось. Пришлось семейной паре обратиться за микрозаймом — там условия не такие строгие. Первый их кредит составил 30 тысяч рублей, но из­-за просрочки за полгода он вырос до 135 тысяч. Чтобы погашать долги, Салугины обратились в другие похожие организации. В результате их общий долг вырос почти до 600 тысяч рублей. Ценой неимоверных усилий юристов его удалось уменьшить в три раза, но всё равно выплата оказалась огромной.

Впрочем, далеко не все истории микрозаёмщиков заканчивались столь же благополучно. В прошлом году долг перед МФО заставил 25­-летнего курянина пойти на убийство соседки.

Молодой человек в июне 2015 года взял микрокредит 5 тысяч рублей. За каждый день пользования займом он должен был выплатить комиссию в размере 100 рублей, когда сумма долга выросла до 6300 рублей, парень решил ограбить 77­-летнюю соседку.

Изначально убивать старушку он не собирался, а хотел только попугать. Однако та, увидев на пороге человека в чёрной маске и с ножом в руке, закричала. Грабитель в панике начал бить её ножом. Позднее эксперты нашли на её теле 10 ранений.